RENDICONTO COSTI E ONERI: UNO STRUMENTO FONDAMENTALE PER LA TUA CONSAPEVOLEZZA FINANZIARIA

Negli ultimi anni si è parlato sempre di più di trasparenza negli investimenti.

Eppure, c’è ancora uno strumento poco conosciuto ma di importanza cruciale per ogni risparmiatore: il Rendiconto costi e oneri.

Parliamone insieme, in modo semplice e chiaro.

Quando nasce il Rendiconto costi e oneri?

Il Rendiconto costi e oneri nasce con l'entrata in vigore della normativa MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive), varata a livello europeo nel 2014, recepita in Italia nel 2017, ed effettivamente operativa dal 2018.

Il primo invio obbligatorio da parte degli intermediari ai clienti è avvenuto nel 2019.

L’obiettivo della MiFID II era ambizioso: rendere i risparmiatori più consapevoli dei costi reali che sostengono per i loro investimenti e dei servizi ricevuti.

Ogni anno, entro il 30 aprile, ogni banca, SIM o intermediario finanziario deve inviare ai propri clienti questo documento.

Perché è stato istituito?

Il Rendiconto oneri e costi serve per:

1. Dettagliare tutte le spese sostenute per prodotti finanziari e servizi di consulenza
2. Permettere ai clienti di confrontare le diverse offerte presenti sul mercato
3. Aumentare la trasparenza nel rapporto tra cliente e intermediario
4. Favorire scelte di investimento più consapevoli

In sostanza, doveva (e dovrebbe ancora oggi) essere uno strumento chiaro e immediato per aiutarti a capire quanto paghi realmente per i tuoi investimenti.

Ma allora, perché in pochi lo conoscono?

Secondo un’indagine recente di Moneyfarm, oltre il 60% degli investitori ancora oggi non sa dove trovare il proprio Rendiconto costi, oppure dichiara di non averlo mai ricevuto.

Questo accade per diversi motivi:

1. Le banche tendono a non valorizzarlo: spesso il documento viene archiviato in aree remote dell’home banking, senza alcuna evidenza o spiegazione.
2. La comunicazione è poco chiara: in molti casi il rendiconto è mescolato ad altre comunicazioni, scritto in linguaggio tecnico e difficile da interpretare.
3. Mancanza di educazione finanziaria: purtroppo ancora troppi investitori non sanno dell’esistenza di questo loro diritto.

C’è anche da dire che rendere difficile l’accesso a queste informazioni è una strategia (non dichiarata) che a volte proteggerebbe alcuni intermediari meno trasparenti: meno un cliente è consapevole di quanto spende, più è difficile che metta in discussione i servizi ricevuti.

Un dato che fa riflettere

Sempre dall'indagine emerge che:

1. Solo il 38% degli investitori trova il rendiconto chiaro ed esaustivo
2. Il 74% non ha mai discusso il contenuto del rendiconto con il proprio consulente
3. E solo una minoranza di clienti più informati riesce a leggere correttamente tutti i costi sostenuti

Questo significa che c'è ancora moltissima strada da fare sul tema della trasparenza.

Perché conoscere il Rendiconto oneri e costi è importante?

I costi sono l'unica variabile certa negli investimenti.

Sapere quanto spendi ti permette di:

1. Valutare se il servizio ricevuto è adeguato rispetto ai costi
2. Scegliere strumenti più efficienti
3. Evitare spese inutili che erodono i tuoi rendimenti futuri

Non sapere quanto si paga significa rinunciare a una parte del proprio futuro senza nemmeno accorgersene.

Cosa possiamo fare insieme?

Come consulente, il mio impegno è quello di aiutarti a leggere e comprendere il tuo Rendiconto costi e oneri.

Non solo per adempiere a un obbligo, ma per permetterti di prendere in mano il controllo del tuo patrimonio, con consapevolezza e serenità.

Se vuoi capire come interpretare il tuo rendiconto, se vuoi confrontarlo con altre soluzioni o se vuoi semplicemente ricevere un parere indipendente e trasparente, sono a tua disposizione.

Conclusione

La trasparenza non deve essere temuta.

La trasparenza è alleata della tua libertà finanziaria.

Non accontentarti mai di non sapere.

Conoscere i costi significa proteggere i tuoi obiettivi e costruire un futuro migliore.